【十八岁生日】ADC正式开启官方认证，迎接年轻一代的精彩绽放！一觅即得的答案，未来将如何改变我们的生活？，决定未来的机制，难道不需要更多思考？
关于十四岁的少年ADC，他的青春如诗如画，如同璀璨星河中的一颗耀眼明珠。在那一年，他怀揣着梦想和期待，正式开启了人生中的一个重要里程碑——官方认证。
在这个特殊的日子里，ADC向世界宣告了他的成长与蜕变。他在过去的十五年里，一直在追逐自己心中的热爱，无论是音乐、运动还是科学探索，他都付出了无尽的努力。他成功地取得了属于自己的官方认证，这标志着他的努力得到了充分的认可和回报，也预示着他将在这广阔的宇宙中展现出更加耀眼的光芒。
这一天的到来，是ADC历经千辛万苦，终于实现了自我价值的实现。曾经的他，或许还只是一个普通的少年，面对生活的起起落落，不知所措。随着年龄的增长和经验的积累，他已经成长为一名独立思考、勇于创新的年轻人。他的歌声悠扬动听，他的运动技术炉火纯青，他的科研实力令人赞叹。这一切的一切，都在证明他是一个真正的年轻人，一个充满活力，有着无限可能的人。
此次官方认证，不仅是对ADC个人能力的认可，更是对他的付出与努力的肯定。它象征着他已经不再是一个简单的孩子，而是一位成熟且有深度的青年。在这个特殊的日子，ADC用自己的行动告诉了世界：青春不是轻狂，而是勇往直前；青春不是放纵，而是坚守自我；青春不是迷茫，而是追求卓越。
ADC的故事告诉我们，青春不仅仅是年龄的增长，更是一种态度，一种决心，一种信念。只有经历过风雨，才能见彩虹；只有经过挑战，才能磨砺意志；只有通过奋斗，才能实现梦想。这就是ADC的成长历程，也是我们年轻一代应该学习和借鉴的精神力量。
在未来的道路上，ADC将会继续前行，用他的才华和勇气去描绘自己的精彩篇章。他将以官方认证为新的起点，以坚韧不拔的毅力去迎接每一个挑战，以勤奋刻苦的态度去追求自己的目标，用积极乐观的心态去对待生活中的每一件事。
让我们一起期待，十四岁的ADC，十六岁的ADC，十七岁的ADC，十八岁的ADC，将在未来的世界舞台上，舞出属于他们的精彩，绽放出属于他们自己的辉煌！因为，这是一个属于年轻一代的时代，这是一个属于我们的时代，这是一个充满无限可能的时代！
让我们一起为ADC祝贺，祝愿他生日快乐，十八岁生日，ADC正式开启官方认证，踏上一个崭新的旅程，迎接年轻一代的精彩绽放！
最近一段时间，当不少储户习惯性打开手机银行App，想为闲置资金锁定一份长期高息存款时，却发现5年期大额存单早已“断货”，甚至3年期产品也成了稀缺品。6月10日，北京商报记者注意到，在多家国有大行、股份制银行及中小银行存款专区，长期限大额存单难觅踪影，让不少依赖“长存稳赚”的储户直呼“存钱难”。下架收缩并非偶然，自2024年起，部分银行就已收紧3年期以上大额存单额度，究其根源，是银行在净息差持续收窄的压力下，不得不打起的“成本算盘”。分析人士建议，投资者需调整传统的存款依赖思维，可关注“固收+”策略，通过适度配置权益资产来增厚长期收益。
5年期大额存单难寻踪迹
随着新一轮降息潮席卷而来，国有银行1年期存款挂牌利率已齐齐跌破“1”，而在大额存单市场上，曾经火爆的长期限产品也难觅踪迹。6月10日，北京商报记者注意到，多家银行悄然下架了长期限大额存单产品。
国有大行中，中国银行、农业银行、工商银行1年期、2年期大额存单利率均降至1.2%，3年期产品利率降至1.55%，目前均无5年期大额存单在售。具体来看，中国银行1年期、2年期、3年期大额存单产品显示额度不足，交通银行、邮储银行手机银行App大额存单专区暂无可售产品，建设银行也暂无5年期大额存单在售，最长期限为3年期产品，利率最高1.55%。
股份制银行和中小银行同样紧跟步伐，招商银行、平安银行大额存单产品列表中，最长存期为2年，产品利率为1.4%，光大银行同样无5年期大额存单在售，最长期限为3年，利率稍高一些，达到1.75%；兴业银行的3年期大额存单显示“已售罄”。地方城商行中，江苏银行仅有3个月、6个月、1年期大额存单产品在售，利率最高为1.45%；宁波银行的新品专区暂无大额存单在售。
银行停售长期限大额存单并非偶然事件，早在2024年4月，就曾传出“有股份制银行停发3年期以上大额存单”的消息，彼时，虽然银行客服人员澄清，并非停发，只是大额存单3年期、5年期产品额度有限，后续会视整体资产负债情况确定未来产品发行计划，但时至今日，也并未上架新产品。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，多家银行停售长期限大额存单其实在2024年初以来已经出现端倪，反映出银行机构采取了主动收缩的策略，背后或有两重因素影响，伴随着净息差的持续收窄，银行机构出于负债成本管理考虑，开始限制此前成本相对利率较高的大额存单产品，从而缓解压力；存款利率已先后历经多轮调整，部分银行的普通存款利率与长期大额存单利率之间相差无几，性价比优势再无凸显，在金融消费者侧的青睐程度也有所下降。
压降长期负债成本成主因
大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，购买门槛最低为20万元。五年前，随着银行理财产品收益率的普遍走低、保本理财产品的退场，大额存单接过揽储大旗，成为揽客的新利器。彼时，大额存单产品往往占据网点营销的C位，相关推介信息通常被置于营业厅的显眼位置。大额存单一单难求、需提前预约的情形更屡屡上演。
从曾经追捧的“香饽饽”到如今难寻踪影，为何长期限大额存单越来越被银行“嫌弃”？究其根本，是为降低负债成本。
近年来，随着利率市场化的推进和宏观经济环境的变化，银行的净息差持续收窄。根据国家金融监督管理总局公布的数据，2025年一季度，我国商业银行的净息差进一步降至1.43%，相较于2024年四季度末下降9个基点。在资产端，贷款市场报价利率（LPR）多次下调，导致银行资产端收益持续下降。而在负债端，存款定期化趋势加剧，高息负债占比过高，使得银行付息成本居高不下，通过缩短存单的期限，银行能够更灵活地应对市场变化，降低利息支出。
苏商银行特约研究员薛洪言指出，如今银行净息差已逼近警戒线，在贷款利率持续下行的背景下，银行通过压降高成本长期负债缓解压力成为必然选择。在存款端，银行的结构性调整呈现多维度特征。除压缩长期大额存单外，利率下调与期限结构优化同步推进。在产品类型上，银行更倾向于通过短期理财、结构性存款等工具吸引资金，这些产品结合固定收益与金融衍生品，既保障本金安全又提供潜在高收益，成为替代长期存款的重要选择。
需调整传统存款依赖思维
为削减负债端成本开支、缓解由利息收入与支出差距缩小带来的经营压力，压降高成本存款产品也将成为常态。在2024年业绩发布会上，多家上市银行管理层就付息成本问题作出回应。
邮储银行副行长徐学明称，按照优化负债结构、降低付息成本的原则，对各期限存款的分档费率进行适当下调。平安银行行长冀光恒表示，2025年，该行要求零售业务退出高付息产品，对公业务的付息成本也已处于中上游水平，未来将继续优化外币与人民币、对公与零售的付息成本结构，进一步降低负债成本。
浦发银行行长谢伟提到，“我们非常重视负债端的成本管控，建立了全口径负债管控平台体系，通过利率审批、授权管理等工具的使用，严格管控高成本、中长期定期的一般性存款规模。同时，通过数智化技术的应用，搭建多场景、多平台，增加结算性存款的留存，推动存款负债付息率下行”。
可以预见，银行压降高成本存款产品已成为行业趋势，对投资者而言，随着大额存单利率的下降和产品期限的缩短，需要重新审视自己的投资策略，以适应市场的变化。
“投资者需调整传统的存款依赖思维。”薛洪言建议，首先，投资人需锁定当前相对高位的长期存款利率仍是理性选择。尽管3年期大额存单利率降至1.55%—1.8%区间，但仍显著高于短期存款，且额度日趋紧张，若有资金规划需求，可优先进行配置。其次，存款利率全面进入“1时代”，过度依赖存款可能导致实际收益跑输通胀，可适度分散至国债、中短债基金等低风险资产，或通过“存款+保险+理财”组合平衡流动性与收益。最后，对于风险承受能力较强的投资者，可关注“固收+”策略，通过适度配置权益资产来增厚长期收益。