互联网观察:优秀网站的用户体验设计要点亟待解决的社会问题，难道我们还要沉默？，让人警醒的现象，你是否感受到了变化的冲击？
在互联网时代，优秀的网站用户体验设计（UX Design）不仅关乎网站的设计美感和交互效果，更涉及到对人性及行为的研究、理解与实践。以下是一些优化网站用户体验的关键要素：
1. **明确目标**：网站设计的第一步是了解其目标受众，包括年龄、性别、教育水平、职业背景等因素，以此来确定用户体验设计的方向和重点。以学生群体为例，他们可能需要轻松导航、易于查找信息、简洁明了的界面以及安全的数据保护。
2. **无障碍设计**：随着数字技术的发展，Web设计应注重可访问性，提供无障碍功能，如字体大小调整、高对比度模式、语音识别输入、放大镜等功能，确保所有用户提供无障碍浏览体验。对于屏幕阅读器和辅助设备上的用户，还需考虑适当的表单结构和图形化元素转换为文字，提高信息的可读性和可理解性。
3. **一致性与简洁性**：良好的UI/UX设计通常遵循统一的视觉风格和布局，使用户能够快速理解和记住网站的构成和功能区域。保持页面元素之间的清晰联系、色彩搭配、字体样式的一致性，有助于构建简洁流畅的视觉层次，减少用户的认知负荷和导航流程中的迷惑感。
4. **个性化内容定制**：通过对用户数据的收集和分析，了解他们的兴趣、偏好和行为习惯，根据这些信息创建个性化的搜索结果、推荐列表和内容呈现方式，提升用户满意度。例如，通过大数据挖掘分析发现用户喜欢某个品牌或产品，可以在首页展示其最新特惠或关联产品，引导用户进行深入探索和购买决策。
5. **及时反馈与问题解决**：用户离开网页后，网站应及时收集并处理用户的反馈，如悬停事件、点击事件、提交表单等，通过邮件、邮件通知、电话支持等方式提供及时响应，帮助用户解答疑惑、获取解决方案或者获取下一步操作建议。建立一个完善的在线客服平台，以便于用户在遇到复杂问题时直接与网站管理员沟通，减轻用户负担，并降低网站运营成本。
6. **用户体验测试与迭代优化**：采用A/B测试、焦点小组讨论、用户访谈等多种方法，不断评估并优化现有用户体验设计。跟踪用户的使用流程、浏览时长、点击率等关键指标，并依据测试结果进行调整和优化，确保设计方案始终适应用户需求的变化。
7. **强调简洁直观的操作流程**：对于复杂的技术或功能，网站设计师应尽量简化步骤，通过直截了当的标签、图标和简短的文字说明，清晰地告知用户如何执行操作，避免让用户感到困惑或迷失。利用动画、图表等形式动态展示各种功能的效果，以增强信息的可视化效果，引导用户更快掌握和使用应用。
优秀的网站用户体验设计不仅要关注美观和功能性，更要基于目标用户的需求和社会趋势，灵活运用心理学原则、信息架构理论和数据分析手段，通过精心策划、持续优化和反复测试，塑造出既满足用户需求又能吸引、留住用户的高质量网站，实现网站的长期价值和商业成功。
上海市消保委点名安盛天平财险“天天保百万意外险”，实际意外身故及残疾保额仅有1万元，“百万”为报销上限
《中国科技投资》张婷 龙秋月
近年来，互联网保险业务扩张出圈，然而在业务规模快速增长的同时，也出现不少问题。日前，上海市消费者权益保护委员会（以下简称“上海市消保委”）公布了其联合复旦大学针对市场主流互联网保险产品开展测评的报告。测评报告指出互联网保险存在产品名称有歧义、信息披露不全面、营销文案不规范、人工客服有缺失四大顽疾。
其中，该报告点名安盛天平财产保险有限公司（以下简称“安盛天平财险”）互联网保险产品名称有歧义。安盛天平财险在蚂蚁保平台销售的“天天保百万意外险”，宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿责任，而医疗费用补偿是报销模式，不超过实际医疗费用，所谓的“百万”为报销上限，且免赔额高达5千元，而该产品的意外身故及残疾保额仅有1万元。
报告发布后，《中国科技投资》记者在蚂蚁保平台查看发现，安盛天平财险目前在销的意外保险为安盛学生平安保险。当记者咨询可供成年人投保的意外险时，客服先是推荐“天天保百万意外险”，随后告知记者该款产品暂时下架，且公司在该平台没有其它在售意外险，建议投保其它公司的意外险。
下架的意外险产品曾被点名
据介绍，上海市消保委与复旦大学此次联合测评主要选取了蚂蚁保、水滴保、微保、明亚保险经纪、大童保险管家等十家市场主流的互联网保险销售平台和头部保险中介机构，并从中选取了35家保险公司共计150款保险产品样本，其中医疗险产品80款、重疾险30款、意外险40款，测评时间段为2024年10月至2025年4月。
该测评报告指出产品名称有歧义这一行业问题时，点名了三家公司。一是在京东保险经纪平台销售的个人百万综合意外险（人保财险），宣称的“百万”保额仅仅是指航空意外责任，核心的意外身故保险金只有10万元；二是前述的安盛天平财险；三是在蚂蚁保平台销售的太平洋普惠百万医疗险（太平洋产险）名称中含有“普惠”两字，但免赔额为2万元，与普通消费者理解的“普惠”概念有明显偏差。
*截图自上海市消保委官方公众号
测评报告提到，互联网保险产品以标准化、短周期、易上架为设计导向，弱化了传统保险中个性化适配与责任解释环节。这类“轻量化”设计虽提升承保效率，却放大了用户对保障边界的理解误差，用户在实际使用中常出现保障不匹配或不适用的情况。同时，产品在销售端的界面展示相对简洁，难以解释清楚免赔条款、健康告知、等待期等专业化的保险内容，普通消费者在无专业人员协助的情况下易造成理解偏差。
安盛天平财险或在上海市消保委公布测评报告后下架被点名的“天天保百万意外险”。近日，记者在蚂蚁保平台上咨询安盛天平财险可供成年人投保的意外险时，客服先是推荐“天天保百万意外险”，随后告知记者该款产品暂时下架，且公司在蚂蚁保平台暂时没有其他在售的意外险，建议投保其他公司的意外险。
记者查询公司官网发现了相似的意外险产品，一款名为“卓越天天保百万意外医疗保险”出现在新品推荐界面。基本保障中载明“意外医疗费用补偿100万元”“意外事故身故和残疾保险金5万元”。记者在投保须知中看到，该款意外险设有5000元免赔额，“意外医疗费用补偿”的赔付标准为被保险人对于被保险人以社会医疗保险身份就诊并结算的，本保险在扣除免赔额后，在保险责任范围内按照应赔付金额的100%进行赔付等。
*“卓越天天保百万意外医疗保险”宣传页面，截图自公司官网
仅意外险实现承保盈利
2024年年报提及，左伟豪自2022年12月起担任安盛天平财险总经理，推动以价值为导向，涵盖车险、健康险、商业险和意外险等在内的多元化业务发展。机动车辆保险（含机动车辆交通事故责任强制保险）、健康险、责任保险、意外伤害险、企业财产保险是安盛天平财险年度保费收入居前五位的商业保险险种。
2024年，前述五大险种仅有意外伤害险实现承保盈利，保费收入及承保利润分别为3.47亿元、0.28亿元。另外，2024年四季度偿付能力报告披露，安盛天平财险2024年末综合成本率为105.48%，仍未摆脱承保亏损的局面。
*安盛天平财险保费收入居前五位的商业保险险种信息，截图自2024年年报
2021年10月，原银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》第十条规定，对年度累计原保险保费收入连续三年超过500万元的保险期限一年及以下的意外险产品，如过往三年再保后综合赔付率的平均值低于50%，保险公司应及时将费率调整至合理水平，并按相关要求重新报送审批或备案。
官网披露的个人意外伤害保险产品年度经营数据显示，2022-2024年，安盛天平个人交通工具意外伤害保险（2022版A款）（互联网专属）原保险保费收入分别为2086万元、1605万元、1453.28万元，赔付率分别为10.57%、14.33%、8.73%。另外，安盛天平个人旅行人身意外伤害保险（2022版A款）（互联网专属）亦存在相似情况，2022-2024年，原保险保费收入分别为1281万元、3218.46万元、3462.96万元，赔付率分别为12.43%、13.38%、7.73%。
值得注意的是，安盛天平财险亦面临连年亏损的局面。2020-2024年，安盛天平财险的保险业务收入分别为74.18亿元、59.44亿元、60.75亿元、65.35亿元、67.4亿元，保费规模起伏较大，整体呈下行趋势；净利润分别为-1.93亿元、-2.76亿元、-1.75亿元、-0.99亿元、-0.66亿元。
2025年一季度，安盛天平财险保险业务收入、净利润分别为17.82亿元、988万元，实现小幅盈利。安盛天平财险在2025年一季度偿付能力报告的经营情况分析中提及，基于偿付能力充足率的显著优化，公司适时调整资本优化方案，如降低对境外再保资产的担保措施，在确保偿付能力有足够的保障前提下，同步努力提升公司的盈利能力，减少实际资本的消耗。2025年一季度，安盛天平财险的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为196.19%、226.56%，整体保持充足。